대출 앱 몇 번의 터치로 시작된 빚이 카드론·리볼빙으로 불어나 월급으로 이자도 못 막는 상황. 20~30대 상담에서 반복되는 패턴입니다. “이 정도 빚으로도 개인회생이 되나?”가 청년들의 공통 질문인데, 답은 됩니다. 금액 하한선은 없습니다.
소액 채무, 실익부터 계산
다만 소액일수록 실익 계산이 중요합니다. 채무 2,500만 원, 가용소득 월 60만 원이면 3년 변제 총액이 2,160만 원으로 탕감 효과가 크지 않을 수 있습니다. 이 경우 이자 감면 중심의 신용회복위원회 채무조정이 나을 수 있고, 반대로 가용소득이 30만 원이면 탕감률 약 57%로 회생 실익이 분명해집니다. 갈림길 판단은 워크아웃 비교 글을 참고하세요.
사회초년생 소득으로도 되나
됩니다. 정규직이 아니어도 반복 소득이면 인정되고, 1인 가구 법정 생계비(2026년 약 154만 원)를 웃도는 소득이면 변제 계획을 세울 수 있습니다. 입사 초기라 재직 기간이 짧아도 급여 이체 내역 등으로 소득의 계속성을 보이면 됩니다.
청년이 특히 챙길 포인트
① 리볼빙·카드론부터 명세 정리 — 청년 채무의 주력은 카드 계열이라 채권자 목록이 의외로 깁니다. ② 부모님에게 알려지는가 — 법원이 가족에게 통지하지 않습니다. 독립 가구면 우편물 관리로 충분합니다. ③ 신용 회복이 빠르다 — 젊을수록 면책 후 신용을 쌓을 시간이 길어, 30대 초반 면책이면 30대 후반 주택 관련 금융 이용까지 회복하는 시나리오도 현실적입니다.
미룰수록 손해인 이유
고금리 채무는 시간이 이자를 불립니다. 같은 빚이라도 1년 미루면 갚을 총량이 늘어난 채로 시작합니다. 자격이 되는지 자격 총정리와 메인의 1분 자가진단으로 지금 확인해 보세요.
근거: 채무자회생법 제579조, 2026년 기준중위소득 고시 · 확인일 2026.7
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